国有商业银行有哪几家_五大国有商业银行个人信用贷款比较!

来源:健康生活 发布时间:2019-09-25 点击:

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"我月入5000想贷款,但在哪家银行申请贷款能通过呢?"

  "银行那么多,谁知道各个银行的规定有什么不同,网上也没有细致分析的比较。"

  "收入多少可以申请个人信用贷款?去哪个银行贷款更省钱?"

  --贷款人的心声

  每次关于贷款的文章一出来,后台总有很多留言说:道理我都懂,但国内银行这么多,到底应该选哪家银行?各家银行的信用贷款规定具体是什么?

  还是不明白哇!!!

  好贷君可不可以出文比较一下,说说各个银行的个人信用贷款产品优劣,以便我们更好地选择。

  好好好!

  从今天起,接下来好贷将陆续推出这一系列文章,希望能解决大家在这一方面的疑惑。

  众所周知,我国银行业金融机构包括三大政策性银行、五大国有商业银行、13家股份制商业银行、农村信用社、各类城市商业银行、邮政储蓄银行等。

  而在这些银行中,我们最常用到的、客户最多的、覆盖面积最广的,一定非中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行这5家大型国有商业银行莫属。

  俗话说"牵牛要牵牛鼻子",今天,好贷君就先给大家比较一下这5大银行的个人信用贷款产品。一起来看看哪个是你的菜吧!

  一、5大银行的个人信用贷款产品有哪些?

  由于信用贷款无需抵押、担保的特点,很多上班族、工薪族跃跃欲试,但大多都因为信贷观念的不成熟和对银行信贷产品的不了解而止步。

  其实,在欧美等发达国家,个人小额贷款占这些国家总额贷款的很大一部分,资料显示,美国和我国的香港这一比例分别为70%和50%。个人信贷不仅能促进消费,带动整个国民经济的增长,而且从贷款人的角度看,贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。

  就国内银行而言,绝大多数银行认识到个人小额信贷广阔的发展前景和巨大的客户资源,相继推出并改善了具有自身特色的个人信用贷款产品,以5大行为例,他们目前针对个人信用贷款推出的产品分别是:

  中国银行的"工薪贷"、中国农业银行的"随薪贷"、中国工商银行的"个人信用贷款"、中国建设银行的"快贷"和交通银行"e贷通2.0"。

  在知道这些产品后,很多人不禁会问:需要什么条件才能申请到贷款呢?利率是多少?又能贷多少款呢?

  二、申请5大银行个人信贷产品的基本条件

  其实,从各银行公布的数据来看,每家银行对申请贷款的客户都有各自的要求,有相同,也有不同。

  满足银行的贷款人审核要求是成功申请贷款的前提,如果贷款人资质过不了银行审核这一关,那一切都面谈了。

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  三、贷款利率与贷款额度

  在找到适合自己条件的银行贷款产品后,人们最关心的肯定是贷款利率与额度了,这是决定是否贷款的重要因素。

  首先,银行利率不是固定的,一般都会随央行公布的基准利率上下浮动或者银行根据自身情况进行调整,具体到每一款贷款产品更是不同。

  而贷款额度,除了银行规定额度之外,其实各个银行都更看重贷款人资质,贷款人额度的高低,很大程度上是由其信用状况及收入情况决定的。

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  四、五大银行个人信贷产品有何优势

  读到这,很多人可能会问:我为什么要去这几个银行贷款?不是还有很多其他选择吗?下面好贷君就向大家分析一下这五大国有商业银行个人信贷产品的优势。

  1.国家信誉支持

  我国国有银行的信誉,与很多国家情况类似,有国家信誉支持,但也有体制、历史、文化因素,更重要的来自客户对国有银行长期的判断和体验,来自国有商业银行的综合实力,来自国家的经济势力和综合国力。

  四大国有银行国有股比例都较高(以工商银行为例,中央汇金和财政部的合计持股占到工商银行A股的90%以上),在西方媒体眼中属于"国有股独大"。长期以来,国家财政投资并主导四大银行的发展,虽然完成了股份制改革,但国家控股的基本模式不能改变,并且,国有股东可以继续为上市银行的发展提供难以替代的支持。

  事实也证明,国有股占比高对于稳定上市银行的市场估值,国有银行身为国家金融机构,老百姓对其的信任是普通金融机构完全无法比的。

  2.低利息

  据好贷君调查发现,以2015年为例,国内16家上市银行个人信用贷款明显趋紧,个人信用贷款利率上浮明显且差距较大,年利率在8%——20%不等,基准利率上浮超过30%,之前上浮10%——20%的情况几乎难见。而中行、农行等国有大行的个人信贷采取基准利率上浮30%——50%,年利率保持在7%——8%之间。农业银行某相关负责人介绍,目前农行申请个人信用贷款的条件没有变化。在2015年,一个月收入15000元的上班族差不多可以申请20万元贷款,利率保持在8.05%左右。而在股份制银行贷款面临的条件更多,年利率在10%甚至更高,例如招商银行2015年年利率基本上在12%左右,而对申请人的限制主要在房产,虽然不需要抵押,但必须提供自有住房的相关证明,才能获得贷款。

  所以,无论是从省钱的角度讲,还是从安全角度讲,都建议您,如果您的条件达到这5大国有商业银行的贷款要求,就"贷"了吧!
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